労働に縛られない人生 「FIRE」 ローリスクな資産形成
「FIRE」とは？
「Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）」の頭文字になります。 FIREはアメリカ発祥のムーブメントですが、最近では日本でも目標にする人が増加しています。 若いうちに働いて投資元本を蓄財し、運用益で生活できる目途が立った段階でリタイアするのです。これまでの早期リタイアは、大手企業の高収入のサラリーマンが会社のために寝る間も惜しんで働くことで、実現するイメージでした。今話題のFIREは節約と貯蓄を続ければ実践できるものなので、一般的なサラリーマンでも実現可能です。
「FIRE」の基本ルール
FIREでは元本となる貯蓄を用意し、これを運用して生活費をまかないます。 FIREを実現するための指標である、「年間支出の25倍の資産」と「4%ルール」について知っておきましょう。
自己資金0でも当社なら誰でも 10年で『FIRE』出来ます!
年間支出の25倍の資産
年間支出が300万円の場合、25倍の7500万円の資産があればFIREを実現できると考えられています。この7500万円を投資元本とすれば、元本を減らすことなく運用益で生活できるという意味です。
4%ルール
「生活費を投資元本の4％以内に抑えると資産が目減りしない」というルールです。投資元本7500万円の場合、年4％で運用すれば年間の運用益は300万円です。生活費を300万円以内に抑えれば、FIREは実現できます。FIREでは年4％での運用を前提としていることから、4％ルールが成り立ちます。
単身世帯の平均支出額（全年齢）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 家賃 | 8万1千円 |
| 食費 | 3万8,410円 |
| 水道光熱費 | 1万1,358円 |
| 生活用品費 | 5,687円 |
| 被服費 | 4,606円 |
| 保健医療費 | 7,625円 |
| 交通費・通信費 | 1万8,819円 |
| 娯楽費 | 1万7,082円 |
| その他（理美容費・交際費など） | 2万9,226円 |
| 合計 | 21万3,813円/月 |
年間支出費用(単身者)256万5,756円
※金額はあくまでも全年齢の平均額であるため、年齢や性別、住んでいる地域によって差が生じてきます。 引用：『家計調査報告〔家計収支編〕2021年(令和3年)平均結果の概要』 引用：総務省統計局「平成30年住宅・土地統計調査」(令和3年)平均結果の概要』
定期預金と投資でどれくらい資産は変わる？
月10万円を30年間積み立てた場合、
定期預金（金利0.01％）と
投資(利回り3%、4%、5%)では、こんなに変わる！
「FIRE」のメリット
FIREを達成することで、「不労所得」によって生活費を確保できるため、無理に働かずとも生活ができ、自分がやりたかったことに時間を注ぐことが可能になります。
FIRE達成後には、生活支出を抑えるために、都会エリアから家賃の低い郊外エリアに引っ越しする人も少なくないでしょう。
金融知識（マネーリテラシー）が向上し、生活する上で、無駄な支出や満足度の低い買い物を避けられるようになります。
厚生労働省によれば、使用者は原則として1日8時間、1週間に40時間を法定労働時間と定めており、これに準ずると、月に160時間の自由時間が生まれてきます。
「FIRE」のデメリット
社会復帰が難しい
働かなくても生活していける「不労取得」があると感じると、人間誰しもが嫌な職場・嫌な仕事から避けてしまいます。 社会復帰にはFIREと一緒で準備が肝心です。 いつでも社会復帰ができるように、身に付けたスキルを磨き続けたり、自己投資を行っていく事も必要です。
4％ルールが維持できない年もある
「経済ショック」に備えることも、資産運用スキルを高めることもFIREを達成していく中で身につけることで、FIREを達成よりも資産生の高いスキルを身につけられるでしょう。
不動産投資に絞った事例
自分に何かあった時、その後の家族のことを考えて、労働収入以外の収入源を持ちたいと思うようになりました。 （45歳/男性/o様）
自己資金0円
5年で収益が年間1200万円に！
毎月：100万円/月
保有資産内訳：不動産3件・有価証券
投資を始めた年齢：40歳
家族構成：妻・子供３人
投資を始めたきっかけ
会社に不満はなく、給与も悪くなかったけど、とにかく忙しくて・・・。自分にもし何かあったら、家族はどうなるのだろう・・・。そんなことを考えていたら、労働収入以外の収入源を持ちたいと思うようになりました。
その結果
給与以外の収入が確保できたおかげで、激務だった会社を辞めて、自分のペースで働ける会社に転職。金銭的な余裕ができたおかげで、以前よりも仕事が楽しくなり、昇進しました！
目標
50歳までは
増やし続けたい
仕事も楽しく充実している今のうちに、一人でも生きていける準備をしようと思って興味を持ちました。 （32歳/女性/M様）
自己資金0円
3年で収益が年間144万円に！
毎月：12万円/月
保有資産内訳：不動産1件・有価証券
投資を始めた年齢：29歳
家族構成：独身
投資を始めたきっかけ
周りの友人がどんどん結婚していく中、婚活をしてみた時期もあるけど、いまいち踏み込めず、もやもやしていた。仕事も楽しく充実しているからこそ、今のうちに一人でも生きていける準備をしようと思って興味を持った。
その結果
仮に結婚をしなくても生きていける未来が描けるようになり、気持ちがとても楽になった。外食する機会が増え、肩の力が抜けたおかげなのか、今は異性の友人もたくさん増えて、毎日が楽しいです。
目標
30万円/月（年間420万円）
最近、投資という言葉をランチや終業後の席でもみんな口にするようになって、正直焦りだしました。 （35歳/男性/S様）
自己資金0円
2年で収益が年間96万円に！
毎月：8万円/月
保有資産内訳：不動産1件・有価証券
投資を始めた年齢：33歳
家族構成：独身
投資を始めたきっかけ
最初は興味がなかったんです。投資はお金がある人がするものだと思っていたからです。でも最近投資という言葉をランチや終業後の席でもみんな口にするようになって。後輩も信託や外貨の話をしていて、正直焦りだしました。ただ、何かやりたいと思っていても、何をしてよいのかわからず、相談してみた。
その結果
会社や友人の投資の話もついていけるようになり、いろいろな運用にもアンテナが立つようになった。知識が増えていくにつれて、銀行残高も比例して伸びていて、今はそれを見ながら飲むお酒が美味しいです
目標
40万円/月（年間480万円）
芸能人や経営者の海外移住者が増えているのを知り憧れ、僕も好きなところで生きていけるようになれたらと思いました。 （38歳/男性/I様）
自己資金0円
8年で収益が年間432万円に！
毎月：36万円/月
保有資産内訳：不動産3件・有価証券
投資を始めた年齢：30歳
家族構成：妻・子供２名
投資を始めたきっかけ
芸能人とか経営者の海外移住者が増えているじゃないですか。YouTubeとかで見ていて憧れていました。でも憧れだけじゃなく僕も好きなところで生きていけるようになったらいいなと思うようになったからです。
その結果
昔から大好きな沖縄へ家族で移住をしました！毎日海で子供たちと遊べることが、とても幸せです。妻もとても穏やかになり、ますます惚れ直し夫ました！おかげで夫婦中も良好になりました。
目標
50万円/月（年間600万円）
今はまだ両親が元気でいてくれているけど、将来の自分の生活と両親の介護や病院代をどう賄えるのかが見えなかった。 （30歳/女性/A様）
自己資金0円
1年で収益が年間84万円に！
毎月：7万円/月
保有資産内訳：不動産1件・有価証券
投資を始めた年齢：29歳
家族構成：独身
投資を始めたきっかけ
一人っ子なので、両親の介護ができるのかが正直不安でした。仕事との両立もそうですが、一番は金銭面でした。今はまだ元気でいてくれているけど、自分の生活と両親の介護や病院代をどう賄えるのかが見えなかった。
その結果
副収入を得ることができ、今は離れて暮らしている両親のもとにいつでもいけると思うと、とても気が楽になりました。
目標
30万円/月（年間420万円）
「FIRE」成功させる
3つのポイント
資産運用の種類
資産運用の種類一覧です。 各資産運用の大まかなイメージをつかんでみてください。
| 資産運用の種類 | 特徴 |
|---|---|
| 預貯金 |
|
| 外貨預金 |
|
| 債券投資 |
|
| 株式投資 |
|
| 投資信託 |
|
| iDeCo（個人型確定拠出年金） |
|
| NISA |
|
| 貯蓄型保険 |
|
| FX（外国為替証拠金取引） |
|
| 金投資 |
|
| 不動産投資 |
|
続きを読む
「FIRE」に成功する人の特徴
「FIRE」に失敗する人
「FIRE卒業」とは
FIRE自体に批判的な層が主に中心となり、SNS上で大いに盛り上がっている「FIRE卒業」、 それに至るパターンは大きく2つに分かれるのではという見方が強まっています。
FIRE達成によって経済的自立と膨大な自由時間を手に入れたものの、“毎日が休日”といった日々を持て余してしまい、むしろ何もしないことに疲れてしまったというパターン。
実際、外資系金融出身者でFIREを達成した方でも、悠々自適の日々は一か月ほどで飽きてしまい、暇に耐えられなくなって仕事を始めるというケースは多い。
FIRE計画の思わぬ破綻というパターン。
資産があまりない若者をターゲットに広まった「ギリギリFIRE」と呼ばれるような人々が、昨今の物価上昇により、支出が目論みより増えてしまい破綻してしまっている。
FIREはしっかりと計画し、ローリスクで達成後も安定している商品を選ばないと痛い目にあってしまう。
お問い合わせ
まずは10年後のシュミレーションをするとどうなるか考えてみませんか？
- 応募条件 1
- 年収が500万円以上の方
- 応募条件 2
- 年齢が25歳以上の方
- 応募条件 3
- 勤続年数1年以上の方
会社紹介
- 社名：株式会社アフェクションズ
- 所在地：〒194-0022 東京都町田市森野2丁目27-12 1F B号室
- 電話番号：042-785-4801
- 営業時間：11：00〜19：00
- 定休日：土・日・祝
